Обзор законопроекта «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан»
SIGNUM регулярно публикует обзоры законодательства с целью информирования Клиентов о важных нормативно-правовых изменениях в Республике Казахстане («РК»).
В Казахстане предполагается внедрить институт банкротства физических лиц. На сегодняшний день было внесено предложение в виде проекта закона, который направлен на введение механизмов восстановления платежеспособности граждан РК.
Данный обзор включает в себя основные положения законопроекта по вопросам:
1. Добровольное внесудебное банкротство;
2. Принудительное судебное банкротство;
1. Внесудебное
банкротство.
Внесудебное банкротство (далее - ВБ) подразумевает объявление должника банкротом в упрощенном порядке без обращения в суд.
Должник может инициировать ВБ только при соблюдении следующих условий одновременно:
· Имеется задолженность (например, кредиты и долги перед физлицами) на сумму до 1 600МРП (до 4 900 800 тенгена 2022 год):
- При задолженности до 100 МРП (до 306 300 тенге на 2022 г.), обязательства должны быть не исполнены в течение 12 месяцев со дня наступления срока их исполнения
- При задолженности от 100 МРП до 1600 МРП обязательства должны быть не исполнены в течение 6месяцев
· Судебный исполнитель возвратил исполнительный лист за отсутствием имущества у должника, а также должно отсутствовать иное исполнительное производство;
· Должник пытался погасить задолженность по договору кредита или микрокредита;
· Должник не выполнял обязательства по договору кредита, микрокредита в течение 5 летпосле наступления срока их исполнения;
· Должник в течениепредыдущих 7 лет не проходил процедуру банкротства.
При совокупности данных обстоятельств должник может самостоятельно подать заявление через интернет-ресурс уполномоченного органа или налоговое мобильное приложение. Данная услуга будет бесплатной и займет около 6 месяцев. К заявлению прилагаются следующие документы:
· Список кредиторов;
· Копия постановления судебного исполнителя о возвращении исполнительного документа;
· Копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования задолженности по договору кредита и (или) микрокредита.
После подачи заявления, уполномоченный орган – профессиональная организация администраторов в течение одного дня назначает должнику финансового управляющего. После проверки обстоятельств и их соответствия, финансовый управляющий размещает сведения о должнике на интернет-ресурсе. После чего наступают, следующие последствия:
1. Кредиторы не вправе требовать от должника погасить задолженность (кроме алиментов и возмещения ущерба жизни/здоровью);
2. Прекращается начисление неустойки (пени, штрафов) (кроме алиментов и возмещения ущерба жизни/здоровью);
3. Должнику запрещается брать займы, выдавать гарантии и поручительства;
4. Запрещается выезд за пределы РК (на период ВБ);
5. Считаются истекшими сроки обязательств
По истечении шести месяцев размещается уведомление о прекращении ВБ. Долги списываются за исключением задолженности по алиментам, возмещению ущерба жизни/здоровью.
Долги списываются не во всех случаях. Если в течение указанного срока станет известно о том, что должник:
1.
Допустил противоправные действия при банкротстве (скрыл
имущество, сфальсифицировал сведения и т.д.);
2.
Подал заявление о прекращении процедуры ВБ в связи с
улучшением своего положения;
3.
Наступила смерть должника.
После завершения процедуры Банкроту запрещается:
1. В течение 5 лет брать займы (включая ипотеку), выдавать гарантии и поручительства (искл: получение займов размер которого не превышает величину прожиточного минимума)
2. В течение 3 лет выезжать на пределы РК (искл: лечение, сопровождение болеющих близких родственников, или их смерти за пределами РК)
3. Повторно пройти процедуру банкротства получится только спустя 7 лет после предыдущего списания долгов.
2. Судебное
банкротство
Судебная процедура банкротства состоит из:
1) восстановления платежеспособности
2) реализации имущества.
Процедура восстановления подразумевает, возможность должника при наличии доходов договориться с кредиторами об условиях погашения задолженности. Должник может избежать банкротства в случае погашения долга на согласованных условиях. Если же должник не имеет доходов либо не исполняет договоренности, он признается банкротом и его имущество выставляется на торги.
Должник/кредитор может обратиться в суд с заявлением о возбуждении в отношении должника процедуры банкротства, если:
· Задолженность превышает 1 600 МРП;
· Размер всех обязательств должника, в том числе срок которых еще не наступил, превышает стоимость имущества должника;
· Должник пытался погасить задолженность по договору кредита или микрокредита;
· Должник в течениепредыдущих 7 лет не проходил процедуру банкротства
При этом имущество заемщика может быть уже продано для покрытия счетов по решению суда. Иными словами, судебной процедуре банкротства должники будут подвержены тогда, когда у них уже нечего изымать в рамках исполнительного производства, а сама задолженность еще не погашена.
Заявление подается в суд по месту жительства должника. К заявлению должник прилагает:
1. Перечень кредиторов и дебиторов;
2. Опись имущества и отчет об оценке (если имеется имущество);
3. Перечень сделок должника за последние три года;
4. Копию договора с финансовым управляющим (если заявление подает кредитор, договор заключает кредитор) ;
5. Копию документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования задолженности по договору кредита и (или) микрокредита.
Возбуждение судебного банкротства влечет следующие последствия:
1. Должник не вправе продавать/передавать имущество, принимать новые обязательства, за исключением сделок в повседневной жизни (транспорт, питание и т.д.)
2. В отношении должника приостанавливаются исполнительные производства (в том числе взыскание задолженности, обращение взыскания на имущество и т.д.);
3. Прекращается начисление неустойки (пени, штрафов);
4. Не допускается взыскание денег с банковских счетов должника
Основные полномочия финансового управляющего:
· проводит инвентаризацию имущества должника;
· собирает требования кредиторов;
· изучает возможность восстановления платежеспособности должника;
· представляет в суд заключение
· составляет план продажи и продает имущество через электронный аукцион/путем прямой продажи;
· распределяет кредиторам доходы от продажи имущества;
· составляет заключительный отчет о результатах реализации имущества.
Для применения судом восстановления платежеспособности без признания банкротом нужны основания, такие как регулярный доход либо имущество для извлечения дохода, а после позволения суда на восстановление, должник и кредиторы должны согласовать план восстановления платежеспособности сроком не более пяти лет.
План предусматривает меры для погашения задолженности (продажа имущества, сдача его в аренду, трудоустройство и т.д.), а также условия реструктуризации (рассрочка, частичное списание долга и т.д.). План может предполагать график и очередность погашения задолженности.
После согласования плана и утверждения его судом, должник обязан следовать плану. Если план не согласован или он не выполняется, суд признает должника банкротом и начинает реализацию имущества.
Срок процедуры судебного банкротства составляет не более шести месяцев со дня вступления в законную силу решения суда о применении процедуры судебного банкротства.
Таким образом, анализируя основные положения законопроекта, можно сделать вывод о том, что принятие закона и списание долгов позволит снизить уровень социальной напряженности в стране. Вместе с тем, законопроект вызывает немало вопросов, которые нужно доработать.
Информация, содержащаяся в настоящем Обзоре, общего характера и не может быть использована как юридическая консультация или рекомендация. Пожалуйста, имейте в виду, что Казахстан является развивающейся экономикой, и законодательство и правовая система находятся в постоянном развитии. В случае возникновения каких-либо вопросов в отношении информации, изложенной в настоящем Обзоре, пожалуйста, обращайтесь.
