Закон «О коллекторской деятельности»

6 мая 2017 года Президент РК подписал Закон № 62-VI «О коллекторской деятельности» (далее – Закон).

Закон регулирует деятельность коллекторских агентств, включая создание, учетную регистрацию, права и обязанности участников коллекторских отношений.

Закон вводит следующие понятия:

Коллекторское агентство – это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, включенное в реестр коллекторских агентств.

Коллекторская деятельность – это деятельность коллекторского агентства, направленная на досудебные взыскание и урегулирование задолженности, а также сбор информации, связанной с задолженностью.

Законом не предусмотрено понятие досудебного взыскания, а также не установлен определенный момент, до которого можно осуществлять коллекторскую деятельность. Однако, исходя из положений Закона, можно определить, что досудебное взыскание включает взаимодействие коллекторского агентства с должником и (или) его представителем, и (или) третьим лицом, связанным обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита при соблюдении всех правил, предусмотренных Законом.

Законом также предусмотрены определенные ограничения для кредитора в отношении должника в период осуществления коллекторской деятельности. Так, согласно п. 5 ст. 6 Закона кредитор не вправе обращаться с иском в суд о взыскании его задолженности, а также требовать выплаты вознаграждения, начисленного в период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойуку (штраф, пеню) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения.

В сравнении с деятельностью коллекторского агентства, которое осуществляется на основании договора по досудебному взысканию, исполнительное производство направлено на принудительное исполнение исполнительных документов (исполнительные листы, судебные приказы, определения судов об обеспечении иска и другие).

Задолженность по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита — обязательства должника перед кредитором по уплате основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени) по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита.

Создание и деятельность коллекторских агентств

Закон устанавливает порядок и сроки создания коллекторского агентства, а также условия учетной регистрации и деятельности.

Коллекторская деятельность осуществляется при возникновении задолженности на основании договора, предметом которого является оказание услуг кредитору по досудебному взысканию и урегулированию задолженности, а также по сбору информации, связанной с задолженностью (например, получение у кредитора по заключенным договорам о взыскании задолженности документов, разъяснений и информации).

Уполномоченным органом в сфере коллекторской деятельности назначен Национальный банк Республики Казахстан (далее по тексту – «НБ»). При этом НБ уполномочен вести государственный реестр коллекторских агентств.

Законом также впервые установлены требования к лицам, которые являются учредителями, участниками и работниками коллекторского агентства. Например, для руководящих работников коллекторского агентства обязательно наличие гражданства РК и высшего образования, отсутствие судимости и т.д.

Меры воздействия в отношении коллекторского агентства

Также новшеством является определение критериев и правил взаимодействия коллекторского агентства с должниками, при нарушении которых должник вправе обратиться в уполномоченный орган с жалобой на действия (бездействие) коллекторского агентства. Это может привести к следующим последствиям для коллекторского агентства:

•\tнаправление коллекторскому агентству обязательного для исполнения письменного предписания от уполномоченного органа на принятие обязательных к исполнению коррективных мер;
•\tвынесение уполномоченным органом письменного предупреждения о возможности применения к коллекторскому агентству санкций, в случае выявления в течение одного года после вынесения данного предупреждения повторного нарушения норм законодательства Республики Казахстан аналогичного нарушению, за которое вынесено письменное предупреждение;
•\tсоставление письменного соглашения между уполномоченным органом и коллекторским агентством о необходимости незамедлительного устранения выявленных нарушений и утверждении перечня мер по устранению этих нарушений;
•\tпредъявление уполномоченным органом требования об отстранении руководящего работника либо иного работника коллекторского агентства, взаимодействующего с должником;
•\tисключение из государственного реестра коллекторских агентств;
•\tосвобождение сотрудников, не соблюдающих и не соответствующих правилам, от должности и запрет на осуществление деятельности в сфере коллекторской деятельности в течение определённых сроков;

Правила осуществления коллекторской деятельности

Закон регламентирует основные правила осуществления коллекторской деятельности. Так, коллекторское агентство вправе взаимодействовать с должником и (или) его представителем, и (или) третьим лицом, связанным обязательствами с кредитором в рамках договора путем:

•\tтелефонных переговоров;

•\tличных встреч;

•\tписьменных (почтовых) уведомлений, направляемых должнику-физическому лицу по месту жительства (юридическому адресу), должнику-юридическому лицу по месту нахождения (фактическому адресу);

•\tтекстовых, голосовых и иных сообщений по сотовой связи;

•\tпосредством сети Интернет.

Особенности досудебного порядка урегулирования задолженности. Сроки.

Закон устанавливает особый досудебный порядок урегулирования задолженности, в случае несоблюдения которого должник имеет право обжалования действий/бездействий в уполномоченный орган.

•\tДолжник в течение 30 календарных дней после информирования коллекторским агентством обращается с письменным заявлением в коллекторское агентство об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита.

•\tКоллекторское агентство в течение десяти календарных дней после получения заявления обязано направить его кредитору.

•\tКредитор в течение пятнадцати календарных дней после получения письменного заявления должника рассматривает предложенные условия.

•\tКоллекторское агентство в течение десяти календарных дней информирует должника о принятом решении кредитора.

Тайна коллекторской деятельности

Любые сведения о должнике, кредиторе, задолженности, третьих лицах – конфиденциальны, и могут быть раскрыты только в случаях, предусмотренных Законом, государственным органам, либо нотариусам, иностранным консульским учреждениям и лицам, указанным в завещании должника.

Права и обязанности

Закон устанавливает исчерпывающий перечень прав и обязанностей должника и кредитора.

Интересными особенностями обязанностей коллекторского агентства являются:

•\tсобственный Интернет-ресурс;

•\tсобственное программное обеспечение для автоматизации деятельности и учёта задолженности и фиксации взаимодействия с должником;

•\tналичие филиала или представительства коллекторского агентства по месту жительства или государственной регистрации должника.

Закон будет введен в действие по истечении 21 календарного дня после его официального опубликования (11 мая 2017 г.) – с 1 июня 2017 г.

Информация, содержащаяся в настоящем Обзоре, общего характера и не может быть использована как юридическая консультация или рекомендация. Пожалуйста, имейте в виду, что Казахстан является развивающейся экономикой, и законодательство и правовая система находятся в постоянном развитии. В случае возникновения каких-либо вопросов в отношении информации, изложенной в настоящем Обзоре, пожалуйста, обращайтесь